こんばんは
お金の勉強は具体的にどんな勉強すればいいのか？
①ライフイベントに必要な金額の例
②収入と支出を把握する
③支出に優先順位をつける
④お金を貯める・増やす仕組み化
⑤お金を3つに整理する
⑥3大支出「住宅・教育・老後
さて確認していきましょう！(^o^)
ライフイベントに必要な金額の例
- 結婚（挙式・披露宴、新婚旅行など）…約300万から500万円
- 自動車（国産大衆車）…約150万円から400万円
- 教育費（幼稚園から大学まで）…約500万円から2,000万円
- 自宅購入（郊外での新築戸建て）…約2,000万円から5,000万円
- 老後の生活費…平均約24万円/月（夫婦世帯）
かなり掛かりますね！ｗ 計算したら7900万くらいだったので意外とそんなだなっていんしょうでした！これが子供一人につき+2000万になってきます！
ポイント1 収入と支出を把握する
まず自身の収入がいくらか、給与明細を確認してみましょう。その際には、総支給額ではなく、社会保険料や税金などが差し引かれた手取り収入がいくらかを確認してください。
これが大事ですよね！ダイエットと同じで体重計乗るみたいな感じで確認、記録が大事ですよね！
これを毎日繰り返すことだと思います！あとは収入を増やすことと支出を減らすことです。
支出に優先順位をつける
次に、ポイント1で把握した支出について、必要なもの・こと（Needs：ニーズ）か、欲しいもの・やりたいこと（Wants：ウォンツ）かに区別しましょう。ウォンツはあったらいいけど、なくても困らないものです。そのときにウォンツの中でもさらに優先順位をつけます。また、固定費（住居費・通信費、保険料など）は一度見直すと毎月安定して支出を削減することができます。例えば、格安スマホに切り替える、入っている保険やサブスクを見直すなど、削減できるものがないか検討してみましょう。
欲しいものと必要なものをちゃんと分けることが大事になります。服とかもブランド物は必要じゃないなって思っていて、ユニクロ、GUで良いなって思っています。物もいいしユニクロはそんな安いとは思っていませんが物良くて長持ちするなって思います。なんならワークマンも着てますしね。ワークマンの冬服暖かいですよ(^o^)
ポイント3 お金を貯める・増やす仕組み化
お金に余裕ができたときは、欲しかったものをつい買ってしまうなどしてしまい、案外お金を貯めるのは難しいものです。そのため、無理のない範囲で「給与天引き」や「口座引落とし」などの方法でお金を貯める仕組みを作ることが大切です。
給料天引きで投資用、貯金用口座作ったり通帳上で分けたりすれば便利だなと思います。
口座引落で光熱費用の支払いをするのも手間が省けて便利です。
ポイント4 お金を3つに整理する
お金を、①毎月の生活費などの「日常生活に必要なお金」、②車や住宅購入費などの「近い将来に使う予定のお金」、③老後資金や大きな病気などに備える「当面使う予定のないお金」の3つに分類し、それぞれ別枠で確保しておくことも重要です。また、当面使う予定のないお金は、「増やす」ことも考えましょう。例えば、株式や投資信託などの投資を活用することで、将来的な資産の増加が期待できます。
①は多少変動するもののだいたい固定なのでわかりやすいと思いますし管理しやすいと思います。
②車は地方だとほぼ必要なので所有する人が多いのですが中古の軽良いかなと思います。都内であれば自転車、電車で良いんですが地方だとその分お金掛かりますよね(-_-;)
リーセルだったりを考えると必要なら中古の軽でええかなと思います。自分自身が車に興味がないのもありますが維持費がかかるんで、そこに使うんであれば別の経験だったり体験に個人的には使いたいですね！そこは自己判断なのでいい車に乗りたい人は乗りたい人は乗ればいいし自由ですよね。買おうと思えばいつでも買えるよって思いがあれば良いんじゃないでしょうか。
3大支出「住宅・教育・老後」とは？
人生には3大支出といわれる「住宅購入資金」、「教育資金」、「老後資金」があります。それらについてご紹介します。
住宅購入資金
マイホームは、人生最大の買い物といわれており、立地によって差はあります。多くの人は住宅ローンを利用してマイホームを購入しますが、住宅ローンの仕組みを知り、自身に無理のない返済計画を立てることが大切です。昨今の住宅ローンには、物件価格と同額（100％）を融資してくれるものもありますが、頭金の準備ができない人が住宅ローンに頼り過ぎるのは危険です。
住宅金融支援機構ウェブサイトでは「住宅ローンシミュレーション」を公開していますので、こちらもご活用ください。
無理のない返済計画が大事なんですが、買ったこと無いんですが。家って投資だと思うのでやっぱり買って住んだ段階で価値は下がると思うのでそれを踏まえて買うんであればいいと思うし、なりより家庭を持って住んでそこの思い出だったりとかはやっぱりプライスレスなのでそこに投資するってゆうのは良いんじゃないかなとも思います。離婚のリスクもあるんでその場合残ったその家どうすんの？とかも現にありますので気をつけて欲しいところではあります。
教育資金
将来結婚し、こどもが生まれると教育費が必要になります。教育費は、こどもの成長とともにお金のかかる時期がはっきりとしているため、早めに貯め始めることがポイントです。日本政策金融公庫ウェブサイトでは必要な教育費の「シミュレーション」を公開しています。
もし、教育費の確保に悩んだときは、家計の教育費の負担を軽減し、こどもたちの進学・在学を応援する「国の教育ローン」もご検討ください。
高校大学費用でかなりかかるんですが、いくら親子間でも貸し借りってのはあるんでね。子供はそこは気をつけてお金を出してもらったりどうするか考えて欲しいと思います。
気をつけて欲しいところではあります。
老後資金
誰にでも必要となるのが老後資金です。老後の生活費は夫婦世帯の場合、月に約24万円必要になるといわれています。将来どのくらい年金がもらえるのか、年金以外でいくら必要かを今から確認してイメージしておきましょう。日本年金機構「ねんきんネット」では、これまでの年金制度の加入記録や保険料の納付状況などのご自身の年金記録をいつでもインターネットで確認したり、将来の生活設計に合わせた年金見込額を試算したりできます。また、老後の生活に足りない分は今から貯蓄や私的年金制度（iDeCoなど）も活用しながら準備しておきましょう
個人的には確か少なかったと思うのでそこは今から余分に稼いで蓄えるか投資するかだと思うのでそこは皆さんで計算して頂きたいなと思います。
終了
ばいばい
Good evening.
What exactly should I study about money?
- Examples of the amounts needed for life events
- Understand your income and expenses
- Prioritize your expenses
- Create a system for saving and growing your money
- Organize your money into three categories
- The three major expenses: housing, education, and retirement
Let’s take a look! (^o^)
Examples of the amounts needed for life events
Marriage (wedding ceremony, reception, honeymoon, etc.)…approximately 3 to 5 million yen
Car (domestic mass-produced car)…approximately 1.5 to 4 million yen
Education expenses (from kindergarten to university)…approximately 5 to 20 million yen
Purchase a home (newly built detached house in the suburbs)…approximately 20 to 50 million yen
Living expenses in retirement…average 240,000 yen/month (Married couple)
That’s a lot! lol. I calculated it and it came out to about 79 million yen, which is actually a reasonable figure! That adds up to an additional 20 million yen for each child!
Point 1: Understand your income and expenses
First, check your pay slip to see how much you make. When you do, check your take-home pay after social insurance and taxes are deducted, not your gross pay.
This is important, isn’t it? Just like dieting, it’s important to check and record your income, just like stepping on the scale!
I think you need to do this every day! The rest is down to increasing your income and reducing your expenses. .
Prioritize Your Spending
Next, distinguish between the expenses identified in point 1 and the things you need (Needs) and the things you want (Wants). Wants are things that are nice to have, but you can live without. Then, further prioritize your wants. Also, reviewing your fixed expenses (housing, communication, insurance, etc.) can help you steadily reduce your monthly spending. For example, consider switching to a low-cost smartphone, reviewing your insurance and subscriptions, and see if there are any areas you can cut.
Clearly distinguish between wants and necessities It’s important to have a system for saving and increasing your money. I don’t think brand-name clothes are necessary, so I think Uniqlo and GU are fine. The products are nice, and although I don’t think Uniqlo is particularly cheap, I think the quality is good and lasts a long time. I even wear Workman clothes. Workman’s winter clothes are warm. (^o^)
Point 3: Create a system for saving and increasing your money
When you have some extra money, it’s easy to end up buying things you want, and it can be surprisingly difficult to save. For this reason, it’s important to create a system for saving money within your means, such as payroll deductions or direct debit.
I think it’s convenient to open investment and savings accounts with payroll deductions, or to separate them on your bankbook.
Paying utility bills by direct debit is also convenient and saves you money.
Point 4: Organize your money into three categories.
It’s important to categorize your money into three categories: ① “money necessary for daily life,” such as monthly living expenses; ② “money planned for the near future,” such as car and home purchases; and ③ “money not planned for the foreseeable future,” such as retirement funds or serious illnesses. It’s also important to set aside a separate account for each. Also, consider “increasing” the money you don’t plan to spend in the foreseeable future. For example, investing in stocks and mutual funds can increase your future assets.
①, while somewhat variable, is generally fixed, so it’s easy to understand and manage.
② Cars are almost essential in rural areas, so many people own them. I think a used minicar would be good. In Tokyo, bicycles and trains are fine, but in rural areas, it costs more. (-_-;)
Considering things like resale, I think a used minicar would be fine if necessary. Partly because I’m not particularly interested in cars, but because maintenance costs are high, I’d rather spend money on other experiences! It’s a personal decision, so if you want a nice car, you should. Isn’t it good to know you can buy a home whenever you want?
What are the three major expenses: housing, education, and retirement?
There are three major expenses in life: housing, education, and retirement. We’ll introduce them here.
Housing Funding
Purchasing a home is said to be the biggest purchase of your life, and the amount varies depending on the location. Many people purchase their home using a mortgage, but it’s important to understand how mortgages work and create a repayment plan that’s within your means. While some mortgages these days offer loans equal to the property price (100%), it’s dangerous for people without a down payment to rely too heavily on a mortgage.
The Japan Housing Finance Agency website offers a mortgage simulation, so please feel free to use it.
A reasonable repayment plan is important, but I’ve never bought a home before. I think a house is an investment, so I think its value will decrease once you buy it and live in it, so I think it’s fine to buy it with that in mind. And especially once you have a family and live there, the memories you have are priceless, so I think it’s a good idea to invest in that. There’s also the risk of divorce, so you might be wondering what to do with the house if that happens, so it’s something to be careful about.
Education Funds
Once you get married and have children, you’ll need to pay for their education. The time when you’ll need to spend money on education becomes clear as your children grow, so it’s important to start saving early. The Japan Finance Corporation website provides a “simulation” of necessary education expenses.
If you’re struggling to secure education funds, consider the “national education loan,” which reduces the burden on households and supports your children’s education.
High school and university fees are quite expensive, but even between parents and children, there is still lending and borrowing. Children should be careful about this and think carefully about how to get financial support.
It’s something to be careful about.
Retirement Savings
Everyone needs retirement savings. It’s estimated that a married couple will need approximately ¥240,000 per month for living expenses in retirement. It’s a good idea to start now by checking and imagining how much pension you’ll receive in the future and how much you’ll need outside of your pension. The Japan Pension Service’s “Nenkin Net” allows you to check your pension records, including your pension system enrollment history and insurance premium payment status, online at any time, and estimate your expected pension amount based on your future lifestyle plans. Also, start preparing now for any shortfalls in retirement savings by utilizing savings and private pension plans (such as iDeCo).
Personally, I think I had a low retirement savings, so I think I’ll either earn extra now and save, or invest, so I’d like you to do the calculations yourself.
End
Bye-bye.
